은행권 신탁형서 증권사 중개형으로 자금 이동 가속…1인 1계좌 ‘락인 효과’ 선점 포석
국내 주식·ETF 절세 매력 부각…3년 의무 보유 및 중도 해지 시 추징 리스크는 살펴야
[메가경제=박성태 기자] 연말 정산 시즌을 앞두고 절세 혜택을 극대화하려는 투자자들의 관심이 집중되는 가운데, 삼성증권이 중개형 개인종합자산관리계좌(ISA) 잔고 확치를 위한 대규모 마케팅에 돌입했다. 삼성증권은 중개형ISA 계좌 신규 고객과 기존 거래 고객을 대상으로 모바일 상품권을 증정하는 ‘중개형ISA 순입금 이벤트’를 진행한다고 11일 밝혔다.
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| ▲ 삼성증권 중개형 ISA 이벤트 [이미지=삼성증권 제공] |
이번 행사는 2026년 11월 1일부터 2027년 1월 31일까지 약 세 달간 이어지며, 신규 및 휴면 고객을 겨냥한 ‘웰컴(Welcome) 이벤트’와 타 금융사 자금을 유치하기 위한 ‘타사이전 이벤트’ 두 축으로 구성됐다.
웰컴 이벤트는 행사 기간 중 중개형ISA 계좌를 최초로 개설한 신규 고객이나, 2026년 10월 31일 기준 계좌 잔고가 100원 이하인 기존 고객을 대상으로 적용된다. 대상 고객이 중개형ISA에 10만원 이상을 순입금하면 금액 구간에 따라 최대 10만원 상당의 이마트·GS칼텍스 모바일 상품권을 전원에게 증정한다.
타 금융기관에 분산된 자산을 끌어오기 위한 타사이전 이벤트의 혜택 폭은 더 크다. 시중은행이나 타 증권사 등 다른 금융회사에 보유 중인 ISA 계좌를 삼성증권 중개형ISA로 갈아타 순입금한 고객에게는 이전 금액 구간에 따라 최대 40만원 상당의 모바일 상품권을 조건 달성자 전원에게 지급한다.
삼성증권 측은 자사 모바일 트레이딩 시스템(MTS) ‘엠팝(mPOP)’을 통해 계좌 개설부터 타사 이전 신청, 맞춤형 채권·ETF 매매까지 원스톱으로 처리할 수 있는 디지털 자산관리 인프라를 지원하고 있다.
삼성증권 관계자는 “비과세 및 분리과세 등 절세 혜택과 효율적인 장기 자산 관리를 기대하는 고객들을 위해 실질적인 현금성 혜택을 더한 프로모션을 기획했다”고 설명했다.
증권업계가 연말을 앞두고 일제히 ISA 마케팅에 화력을 집중하는 배경에는 국내 배당주와 월배당 ETF 투자 열풍이 자리 잡고 있다. 예·적금 위주의 안전자산에 머물던 시중 자금이 배당소득 절세 혜택을 누리기 위해 주식 직접 투자가 가능한 ‘중개형 ISA’로 대거 이동하는 ‘머니무브’가 지속되고 있기 때문이다.
ISA는 한 계좌 안에서 국내 상장 주식, 펀드, 파생결합증권, ETF, 장외채권 등 다양한 금융상품을 통합 운용할 수 있는 대표적 만능 절세 통장이다. 계좌 내 손익을 통산해 순이익 기준 일반형은 최대 200만원, 서민형은 최대 400만원까지 비과세 혜택이 적용된다. 비과세 한도를 초과하는 수익에 대해서도 일반 배당소득세율(15.4%)보다 훨씬 낮은 9.9% 분리과세가 적용되며, 금융소득종합과세 합산 대상에서도 제외된다.
특히 고배당주나 커버드콜 ETF에서 발생하는 분배금의 세금 부담을 줄이려는 스마트 개미들이 은행권의 신탁형·일임형 ISA를 해지하고 증권사 중개형 ISA로 이전하는 추세가 뚜렷하다.
금융사 입장에서 ISA는 전 금융기관을 통틀어 ‘1인 1계좌’만 허용되는 핵심 앵커(Anchor) 계좌다. 고객이 한 번 계좌를 개설해 포트폴리오를 구축하면 타사로의 이탈률이 낮고, 3년 의무 가입 기간이 만료된 뒤 연금저축이나 개인형 퇴직연금(IRP)으로 만기 자금을 이전할 경우 전환 금액의 10%(최대 300만원)까지 추가 세액공제 혜택이 이어져 장기 우량 고객을 확보하는 교두보가 된다. 증권사들이 수십만원 상당의 리워드를 제공하면서까지 타사 계좌 이전에 공을 들이는 이유다.
세제 혜택을 온전히 누리기 위한 투자자 주의점도 요구된다. ISA는 소득세법상 의무 가입 기간인 3년을 채우지 못하고 중도 해지할 경우, 기존에 면제받았던 비과세 및 분리과세 혜택이 전액 취소되고 일반 과세(15.4%) 기준으로 소급 징수된다.
중개형 ISA는 원금 보장형 상품이 아니므로 국내 주식이나 고위험 ETF 투자에 따른 자본 손실 위험이 오롯이 투자자에게 귀속된다. 연간 납입 한도(2000만원, 총 1억원)와 단기 유동성 필요 여부를 면밀히 계산한 뒤 계좌 이전과 분할 매수에 나서야 한다.
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