79개 저축은행 업권 전체 BIS비율 15.73%…개별사 자본적정성 격차 여전
금융당국, 자본확충·건전성 관리 강화…기업대출 부실도 부담
[메가경제=이상원 기자] 국내 저축은행업계가 올해 상반기 실적 회복에 성공했지만 일부 저축은행의 자본적정성에는 여전히 경고등이 켜져 있다. 금융당국이 요구하는 국제결제은행(BIS) 기준 자기자본비율 권고 수준에 미달한 저축은행이 3곳으로 확인되면서 추가 자본확충과 건전성 관리 필요성이 커지고 있다.
10일 업계 관계자에 따르면 국 79개 저축은행 가운데 라온저축은행과 상상인플러스저축은행, NH저축은행 등 3곳의 BIS 자기자본비율이 금융당국 권고 수준에 미치지 못한 것으로 나타났다.
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| ▲ 저축은행 로고 이미지. [사진=저축은행중앙회] |
금융당국은 자산 1조원 이상 저축은행에 BIS 자기자본비율 8% 이상, 1조원 미만 저축은행에는 7% 이상을 법정 최소 기준으로 적용하고 있다. 다만 예상하지 못한 부실과 손실 발생에 대비하도록 각각 3%p의 여유를 둔 11%와 10%를 권고 수준으로 운영하고 있다.
금융감독원 금융통계정보시스템(FISIS)에 따르면 올해 6월 말 기준 라온저축은행의 올해 6월 말 BIS비율은 8.25%로 자산 1조원 미만 저축은행에 적용되는 권고치 10%보다 1.75%p 낮았다. 지난해 같은 기간 11.35%와 비교하면 3.10%p 하락한 수치다. 올해 3월 말 10.03%로 권고 수준을 소폭 웃돌았지만 한 분기 만에 다시 기준 아래로 떨어졌다.
상상인플러스저축은행도 자본확충 부담에서 벗어나지 못하고 있다. 올해 6월 말 BIS비율은 9.71%로 자산 1조원 이상 저축은행의 권고치 11%보다 1.29%p 낮았다. 지난해 6월 말 8.71%와 비교하면 1.00%p 개선됐지만 여전히 금융당국이 요구하는 수준에는 미치지 못했다.
NH저축은행의 자본비율 하락 폭이 두드러졌다. NH저축은행의 BIS비율은 지난해 6월 말 17.51%에서 지난해 말 11.49%, 올해 3월 말 11.47%를 거쳐 6월 말에는 10.95%까지 떨어졌다. 1년 사이 6.56%p 하락하며 금융당국의 권고 수준을 밑돌게 됐다.
권고치에 근접한 저축은행도 있다. 조흥저축은행의 BIS비율은 10.02%로 소형 저축은행 권고치보다 불과 0.02%p 높았다. 대아상호저축은행 역시 10.09%로 권고 수준과의 격차가 0.09%p에 그쳤다. 대아상호저축은행은 지난 3월 말 9.23%에서 6월 말 10.09%로 개선됐지만 여유 폭은 크지 않은 상황이다.
반면 저축은행 업권 전체의 자본적정성은 상대적으로 양호한 수준을 유지하고 있다. 금융감독원에 따르면 올해 6월 말 저축은행 업권의 BIS 자기자본비율은 15.73%로 지난해 말 15.85%보다 0.12%p 낮아졌지만 규제 수준을 상당 폭 웃돌았다.
수익성도 개선됐다. 올해 상반기 79개 저축은행의 당기순이익은 7658억원으로 지난해 같은 기간보다 5088억원 증가했다. 유가증권 관련 이익 증가와 부실여신 감축에 따른 대손비용 감소가 실적 개선을 이끌었다.
다만 실적 회복이 모든 저축은행의 재무건전성 개선으로 이어진 것은 아니다. 일부 저축은행의 BIS비율이 금융당국 권고치에 미달하거나 근접한 수준에 머무르면서 개별 금융회사별 손실흡수능력에는 차이가 나타나고 있다.
기업대출을 중심으로 한 건전성 부담도 지속되고 있다. 올해 6월 말 저축은행 업권의 연체율은 6.26%로 지난해 말보다 0.22%p 상승했다. 특히 기업대출 연체율은 같은 기간 8.00%에서 8.38%로 0.38%p 높아졌다.
BIS 자기자본비율은 위험가중자산 대비 자기자본의 비율로 금융회사가 예상하지 못한 손실을 감당할 수 있는 능력을 보여주는 지표다. 부실채권 증가로 대손비용이 확대되거나 위험가중자산이 자기자본보다 빠르게 늘어나면 비율이 낮아질 수 있다.
금융당국은 권고 수준에 미달한 저축은행에 대해 유상증자 등 자본확충 방안과 재무구조 관리계획을 요구하는 방식으로 선제적인 건전성 관리를 유도하고 있다.
금융위원회도 지난 2월 발표한 저축은행 건전 발전방안을 통해 자산 5조원 이상 대형 저축은행의 자본규제를 은행 수준으로 단계적으로 고도화하고, 위기 발생 이전 단계에서도 선제적인 자본확충을 유도할 수 있도록 제도를 개선하겠다는 방침을 밝혔다.
업계 관계자는 “수익성이 회복되고 있지만 금융당국의 건전성 관리 기조가 강화되고 있어 자본비율이 낮은 저축은행을 중심으로 추가 자본확충과 부실자산 정리 부담이 이어질 것”이라고 말했다.
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