결산 앞두고 부실 PF 처리 적정성 검증
[메가경제=송현섭 기자] 제2금융권이 금융당국에서 부동산 PF 부실화에 따른 충당금 적립요구 부담이 가중돼 '좌불안석'하는 모양새다.
14일 금융권에 따르면 금융감독원은 조만간 대형 저축은행과 캐피탈사 등 부동산 PF대출을 많이 보유한 금융사를 중심으로 부실 대응 차원의 충당금 관련 현장점검에 착수할 방침이다.
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| ▲ 제2금융권이 금융당국에서 부동산 PF 부실화에 따른 충당금 적립요구 부담이 가중돼 ‘좌불안석’하는 모양새다. 이복현 금융감독원장이 지난 5일 열린 2024년도 금융감독원 업무계획 간담회에서 인사말을 하고 있다. [사진=연합뉴스] |
아울러 PF 부실에 대비해 올해 충당금 적립 가이드라인을 수립하기 위한 관계기관간 협의에 들어간 것으로 파악된다. 금감원은 우선 PF 부실에 대비해 충당금을 적정하게 쌓았는 지 직접 확인하는데 1차 점검대상은 대형 저축은행을 비롯해 캐피탈사, 상호금융협회로 한정됐다.
나이스신용평가에 따르면 작년 9월말 기준 총자산 가운데 부동산 PF 비중은 저축은행 16.5%, 캐피탈 10.9% 순으로 높다. 이는 4.1%인 증권사나 3.8%인 보험사는 물론 1.2%에 불과한 은행에 비해 크게 높은 비중이다.
특히 부동산 PF대출 가운데 브릿지론 비중은 저축은행 55%, 캐피탈 35%로 PF대출 부실화로 인한 손실위험에 많이 노출돼있는 것으로 분석된다.
앞서 이복현 금융감독원장은 "부동산 PF 부실을 속도감 있게 제거해야 한다. 금융사 여력 범위에서 충당금을 최대한 적립할 필요가 있고 단기 성과에 치중해 PF 손실 인식을 회피하면서 남는 재원을 배당·성과급으로 사용하는 데는 엄중한 책임을 묻겠다"고 경고한 바 있다.
심지어 이 원장은 또 이날 임원 회의를 주재하면서 "금리 인하에 대한 기대감에 편승해 부동산 PF 부실이 이연되는 일이 없도록 관리해 나가야 한다"고 강조했다. 일단 이번 현장점검은 오는 3월 지난 회계연도 결산을 앞둔 금융사의 부실 PF 손실충당금 적립에 초점이 맞춰졌다.
상시 감시체계에 따른 금감원의 1대1 지도이행 여부는 물론 사실상 브릿지론과 유사한 토지담보대출에 대해 적정 충당금을 적립해 결산에 반영했는지도 확인한다. 자율협약 부분에서 연체이자 유예, 만기연장과 고정이하 부실여신으로 인식해 30% 충당금을 쌓았는지도 관건이다.
이미 태영건설 PF 사업장 부실과 관련된 옥석 가리기가 시작된 만큼 대부분 저축은행과 캐피탈은 가결산을 끝낸 뒤 이달 말 본결산을 시작한다. 그러나 PF사업의 특성상 대출과 지급보증이 복잡하게 얽힌 사업장이 많아 명확한 기준이 제시되지 않아 현장에서 혼선을 빚고 있다.
일각에서는 정상화할 수 있는 일부 사업장의 자금 회수 사례가 있다는 지적도 나오고 있으나 명확한 가이드라인이 제시되지 못한 가운데 상당부분 오해에 따른 것으로 보인다. 앞서 금감원은 올해 금융사 PF 부실처리를 위한 가이드라인 제시를 위한 관계기관 협의에 착수했다.
관건은 손실로 처리할 사업을 평가해 진척도나 일정 투자규모 등 기준을 정하는 것인데 기존 대주단 관리나 자율협약에 따른 경우를 제외한 전반적인 업황과 금융사의 건전성까지 고려해야만 한다. 이번 현장점검은 가이드라인 수립을 위한 기초자료 확보를 위한 성격도 엿보인다.
더욱이 금융당국은 올해 PF 충당금 적립기준을 지난해보다 엄격하고 보수적으로 적용한다는 방침으로 있어 이를 감내해야 하는 금융사 입장에서는 충당금 적립 부담이 가중될 전망이다. 일각에서는 금융사의 재정 건전성 악화를 우려하는 다소 성급한 목소리까지 나오고 있다.
한 제2금융권 관계자는 "태영건설 PF만 놓고 보더라도 대출해준 금융사와 지급보증한 곳이 다수 참여한 사업장의 처리문제에 대한 이견이 있을 수 있다. 확실한 부실처리를 위해서는 당국의 가이드라인이 빨리 나와야 한다"고 강조했다.
그는 또 "자칫하면 건설사의 줄폐업과 금융사들의 연쇄적인 경영난이 우려되는 만큼 그 어느 때보다 해결하기 어려운 문제다. 규모가 어느 정도 되는 금융사라면 적정수준의 충당금을 쌓으면 되지만 소규모 회사의 경우 존폐 위기로까지 몰릴 수도 있다"고 덧붙였다.
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