지난해 7월부터 올해 5월까지 3억 2000만 원 예방…악성앱 탐지 등으로 총 60억 피해 차단
정상호 대표 체제 하 선제적 민관 협력 성과…“고객 보호 위한 안전 금융 시스템 고도화”
[메가경제=박성태 기자] 가계대출 건전성 관리와 금융소비자 보호가 카드업계의 핵심 화두로 부각되는 가운데, 롯데카드가 통신 고유 데이터와 인공지능(AI) 기술을 결합해 한층 고도화된 금융사기 예방 인프라를 가동했다.
롯데카드(대표이사 정상호)는 국내 카드사 중 최초로 이상거래탐지시스템(FDS)에 통신3사의 ‘AI 기반 보이스피싱 탐지 솔루션(SURPASS, 서패스)’을 전격 도입하여 고객 대상 금융사기 피해 예방 체계를 강화했다고 2일 밝혔다.
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| ▲ 롯데카드 CI [이미지=롯데카드 제공] |
이번에 도입된 AI 기반 보이스피싱 탐지 솔루션은 SK텔레콤, KT, LG유플러스 등 통신3사와 코리아크레딧뷰로(KCB)가 제휴해 개발한 정밀 보안 시스템이다.
통신3사가 보유한 실시간 통신 데이터와 AI 분석 기술을 바탕으로 롯데카드가 고객의 보이스피싱 징후를 실시간으로 포착하고, 자금 인출 등 실질적인 피해가 발생하기 전에 선제적으로 방어할 수 있도록 지원하는 구조다.
해당 솔루션의 핵심 메커니즘은 복합 데이터의 실시간 추적에 있다. 통신3사는 금융소비자의 통화 패턴, 기기 정보, 위치 데이터 등을 AI로 종합 분석해 보이스피싱 피해 위험도를 예측·분석한다.
롯데카드는 이 데이터를 자사의 FDS 시스템과 실시간으로 연계하여 자사 고객의 금융사기 노출 가능성을 정밀 모니터링한다. 모니터링 과정에서 보이스피싱 의심 징후가 포착되면 롯데카드는 즉각 해당 카드 거래나 장기카드대출(카드론) 등 금융서비스를 차단하는 등 즉각적인 피해 예방 조치를 취하게 된다.
롯데카드는 자본시장 내 금융소비자 신뢰도를 높이기 위해 지난해 7월부터 SK텔레콤과 손잡고 해당 솔루션을 보이스피싱 탐지 업무에 시범 적용한 바 있으며, 피드백을 거쳐 올해 1월부터 본격적인 가동에 들어갔다. 이어 지난 2월에는 KT 및 LG유플러스와도 추가 계약 체결을 마무리지으며 국내 통신3사 전체를 아우르는 공조 체계를 완성했다.
실제 파일럿 테스트 기간을 포함해 지난해 7월부터 올해 5월까지 약 11개월 동안 이 솔루션을 활용한 결과, 총 3억 2000만 원 상당의 보이스피싱 피해를 사전 방어하는 성과를 거뒀다.
자본시장 전문가들은 금융권의 고도화된 FDS와 빅데이터 기반의 통신 기술 융합이 갈수록 교묘해지는 금융사기 수법에 대응할 가장 실효성 있는 대안이 될 것으로 보고 있다.
롯데카드는 이번 서패스 솔루션 외에도 고객 스마트폰 내 악성앱 설치 여부를 실시간으로 탐지하는 등 다각적인 예방 솔루션을 병행 가동하고 있다. 이를 통해 지난해 발생한 고객 대상 보이스피싱 시도 건 중 약 60억 원에 달하는 금전적 피해를 선제적으로 차단하며 금융 취약계층 보호에 앞장서 왔다.
롯데카드 관계자는 “보이스피싱이라는 거시적 금융 리스크로부터 손님들의 소중한 자산을 안전하게 보호하기 위해 통신3사와 선제적인 민관 협력 체계를 구축했다”라며 “앞으로도 디지털 신기술을 적극 수혈해 고객이 신뢰할 수 있는 가장 안전한 금융 거래 시스템을 고도화해 나갈 것”이라고 말했다.
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